Gastkommentar _ Per Einmalbeitrag können Kunden ihren Lebensabend sicher und dabei auch flexibel gestalten. Worauf es hier ankommt, erklärt André Meissner, Head of Sales Canada Life.

In Deutschland existieren über 80 Millionen Lebensversicherungspolicen. Für viele Menschen ein wichtiger Baustein, um ihren persönlichen Ruhestand gestalten zu können. Wussten Sie schon, dass sich viele Versicherte erst kurz vor dem gesetzlichen Rentenalter mit den Auszahlungen auseinandersetzen? Das zeigte eine Umfrage mit 624 Teilnehmern, die Canada Life im März 2023 mit den Versicherungsforen Leipzig durchgeführt hat.

Die Hälfte der Befragten ist 51-60 Jahre alt, 30% sind zwischen 61-67 Jahren. Also genau das Alter, in dem die Planung des Ruhestands zunehmend konkreter wird. Dass viele erst auf der Zielgeraden über die Planung ihres Ruhestandes nachdenken, macht gute Beratung umso notwendiger. Die Umfrage-Teilnehmer haben einiges über ihre Wünsche verraten.

Wichtiges Thema der Befragung waren die konkreten Modalitäten zur Auszahlung einer Rentenversicherung. Die Teilnehmer äußerten sich dazu, was sie an einer lebenslangen Rente oder einer Kapitalabfindung gut finden. An der lebenslangen Rente schätzten sie die lebenslange Absicherung, die Deckung von Fixkosten und die Aufstockung ihrer gesetzlichen Rente. Die Kapitalabfindung punktete aus den folgenden Gründen: Kein Verlust bei frühem Tod sowie Flexibilität. Eine Kombination aus Rente und Kapitalentnahme-Möglichkeiten kommt bei den Umfrage-Teilnehmern gut an, da sie eine Antwort auf diese essentiellen Kundenwünsche geben kann. Gleichzeitig wünschen sich Kunden gerade zur Frage Kapitalauszahlung oder Rente Beratung.

Einmal investiert – ein Leben lang von hoher Rente profitiert

Wer eine Lösung sucht, die diese Wünsche in einem Produkt vereint, kann eine moderne Sofortrente ins Auge fassen. Das nötige Kapital können Kunden aus auslaufenden Lebensversicherungen, aber auch Immobilienverkäufe oder Erbschaften beziehen.

Einer der wichtigsten Vorzüge einer modernen Sofortrente: Sie sichert ein lebenslanges Einkommen. Zweitens kann man mit modernen fondsgebundenen Lösungen auch während der Rente am Aktienmarkt investiert bleiben und so ein Leben lang von positiven Wertentwicklungen profitieren. Dies ist wichtig für eine attraktive Rentenhöhe und kann sich auch günstig auswirken, wenn man dem Vertrag Kapital entnehmen möchte.

Sofortrente mit der Möglichkeit auf Mehr

Genau diese Vorteile bietet die Einmalbeitragslösung GARANTIE INVESTMENT RENTE von Canada Life. Diese kann man ab 60 Jahren als sofortbeginnende Rente nutzen. Oder man steigt ab 40 Jahren ein und schiebt den Rentenbezug um bis zu 20 Jahre auf. Kunden bleiben hier durchgängig an den Kapitalmärkten investiert und können bei guten Fondsergebnissen sogar von Rentenerhöhungen profitieren. Denn läuft es gut, steigen auch die Renten. Das Besondere: Diese Steigerungen sind dann wieder lebenslang garantiert, genau wie vorher die Einstiegsrente. Gleichzeitig sind ihre Renten aber immer vor Negativ-Resultaten geschützt. So können sie auch bei Talfahrten an der Börse nicht fallen – nur bei Entnahmen werden sie entsprechend angepasst.

Ab sofort noch höhere Renten

Canada Life hat kürzlich die Einstiegsrenten deutlich erhöht. Menschen ab 60 profitieren ganz besonders von dem Produkt-Update: Kunden zwischen 62 und 67 Jahren erhalten im Durchschnitt 30% mehr garantierte Einstiegsrente als vorher. 60-jährige erhalten sogar eine 44% höhere Einstiegsrente.

Möglich macht das die Entwicklung der Zinsmärkte – dies nutzt Canada Life, um die GARANTIE INVESTMENT RENTE für Kunden noch attraktiver zu machen. Denn die Rentenhöhen werden maßgeblich von den Zinsen am Kapitalmarkt bestimmt. Da diese seit einiger Zeit steigen, konnte Canada Life die Rentenfaktoren in der GARANTIE INVESTMENT RENTE zeitnah nach oben anpassen. Davon profitieren die neu einsteigenden Kunden – mit lebenslanger Wirkung!

Altersvorsorge mit Expertise

Canada Life bietet die Einmalbeitragslösung bereits seit 14 Jahren an – länger als andere Anbieter vergleichbarer Produkte. Kunden profitieren auch von der jahrzehntelangen Expertise des Lebensversicherers am Kapitalmarkt. Denn die hauseigene Fondsgesellschaft Setanta zeichnet sich durch cleveres Value Investing aus. Setanta hält sich stringent an die langfristig ausgerichtete Investmentstrategie und nutzt Chancen, falls sich geeignete Investitionsmöglichkeiten ergeben. Setanta wurde für ihre Investment-Kompetenz in der Altersvorsorge bereits mehrfach mit dem Irish Pension Awards ausgezeichnet.

Renditechancen auch während der Rente

Bei der GARANTIE INVESTMENT RENTE wird die Einmalzahlung in einen Fonds angelegt, der einen größeren Aktienanteil enthält. Denn auch bei Rentenbeginn erstreckt sich der voraussichtliche Anlagehorizont noch über einige Jahrzehnte. Deshalb ist eine gute Beimischung von Sachwerten wie Aktien sinnvoll. Auch wenn Aktien in ihrem Wert schwanken, über längere Zeiträume sind sie der wahre Renditeträger.

Kunden können dabei zwischen drei Anlageprofilen wählen: Portfolio „Chance“ ist das Verhältnis von Aktien und Anleihen 50 zu 50%. Das Portfolio „Ausgewogen“ bietet noch 30% Aktien und „Defensiv“ nur noch 20%, der Rest sind Anleihen. Der Kunde kann auf Wunsch auch später in ein risikoärmeres Profil wechseln. Die Fonds haben zudem den Vorteil, dass ihre Zusammensetzung jederzeit nachvollziehbar und die Wertentwicklung jeder Zeit auf der Canada Life-Website sichtbar ist.

Gut investiert und dennoch flexibel

Die GARANTIE INVESTMENT RENTE bietet zudem sehr flexible Konditionen: Kunden können jederzeit Entnahmen tätigen – kostenfrei. Sie können das gesamte Guthaben oder auch nur Teile entnehmen. Man muss keine Wartezeiten nach dem Abschluss beachten, es spielt auch keine Rolle, ob man seine Rente schon bezieht oder noch in der Aufschubphase ist. Die Rente verringert sich nach einer Entnahme prozentual – je nachdem, wie viel man entnommen hat.

Auch beim Hinterbliebenenschutz genießen Kunden komfortable Konditionen: Die Erben erhalten alles, was noch im Vertrag ist. Abgezogen werden nur die bereits geflossenen Renten und Entnahmen. Auch dies ist ein wichtiger Wunsch der zitierten Umfrage: Die große Mehrheit der Befragten wünscht eine Kapitalauszahlung für ihre Hinterbliebenen, und keine Rentengarantiezeit.

Sicherheit, Renditechancen und Flexibilität machen die GARANTIE INVESTMENTE RENTE zu einem echten Allrounder für das lebenslange Einkommen, der den ganz aktuell erfragten Kundenwünschen entgegenkommt.