Aktiencheck für Ihr Depot

Sind Sie bereits in Aktien investiert oder spielen mit dem Gedanken, an der Börse einzusteigen? Dann sollten Sie, ähnlich wie bei einem regelmäßigen Arztbesuch, ein Check-Up durchführen. Nehmen Sie Ihre Aktieninvestments unter die Lupe. An dieser Stelle sei der Hinweis gegeben, sich die grundsätzliche Dynamik und Funktionsweise der Kapitalmärkte zu Gemüte zu führen. Bevor es an den Aktiencheck geht, sollte sich jeder Anleger bewusst sein, was Wertpapiere sind und wie die Börse funktioniert. Sie finden hier den Artikel „Crashkurs Börse – Aktien in 10 Minuten verstehen“. Gute Nachrichten, jeder Anleger kann ganz einfach sein Depot einem Aktiencheck unterziehen. Doch nun ans Eingemachte. Ein gründlicher Aktiencheck sollte sich an den Erfahrungen von professionellen Investoren sowie grundlegender Kapitalmarktforschung orientieren. Daraus ableitend geben wir Ihnen diese Checkliste für Ihren Rundum-Aktiencheck mit an die Hand:

1. Aktiencheck: Wo soll die Reise hingehen?

Tipp 1: Legen Sie Ihr Anlageziel und -horizont fest

Zu Beginn des Aktienchecks ist es entscheidend das persönliche Anlageziel zu bestimmen. Welche Ziele verfolgen Sie mit Ihrer Geldanlage? Wollen Sie für Ihre Kinder einen Bildungsfonds aufbauen oder sich fürs Alter absichern? Wollen Sie Ihr Kapital vermehren oder sparen Sie für einen späteren Kauf? Diese grundsätzliche Frage sollte zuerst geklärt werden und bestimmt maßgeblich das weitere Vorgehen. Nur wer weiß, was er mit der Geldanlage erreichen will, kann später eine geeignete Strategie entwickeln und beispielsweise die entsprechenden Wertpapiere für das eigene Portfolio auswählen.

Anlageziele sollten immer möglichst konkret und durch Kennzahlen messbar formuliert werden, so dass die Zielerreichung regelmäßig überprüft werden kann.

Ausgehend vom Anlageziel gilt es, den Anlagehorizont zu definieren. Dabei muss jedoch vor allem Einsteigern bei der Geldanlage bewusst sein, dass das kurzfristige und schnelle Handeln an den Kapitalmärkten den Profis überlassen werden sollte. Sowohl Forschung als auch Empirie belegen, wie Anleger es richtig machen sollten: Langfristig in Aktien investieren. Während es in der kurzfristigen Sicht zu viele volatile Sprünge gibt, zeigt die langfristige Entwicklung von strategischen Aktieninvestments nur in eine Richtung: nämlich nach oben. Wichtige Fragen, um den Anlagehorizont zu klären, können folgende sein: „Wie lange können Sie auf das Geld verzichten?“ und „Wie viele Verluste können Sie zwischenzeitlich ertragen?“ Ein Investment in Aktien sollte längerfristig angelegt sein. Für jeden Einstiegszeitpunkt in Aktien ergibt sich bei einem Investment in den Deutschen Aktienindex (DAX) sowie einer Laufzeit von 15 Jahren eine positive Rendite. Das haben die Experten der „PLATOW Börse“ errechnet.

Tipp 2: Welchen Betrag will ich investieren?

Im nächsten Gedankenschritt des Aktienchecks sollten Sie sich überlegen, wie viel Geld Sie anlegen wollen. Welche Summe haben Sie aktuell verfügbar oder wie viel können Sie monatlich beiseitelegen bzw. welchen Betrag haben Sie für eine einmalige Investition zur Verfügung? Aufgrund der anfallenden Transaktionskosten lohnt sich eine Investition in Wertpapiere beispielsweise meist erst ab einem Betrag von 1.000 bis 1.500 Euro.

Eine weitere wichtige Frage: Wie stark soll sich das anlegte Geld vermehren? Wie im obigen Beispiel beschrieben, ist es dabei wichtig, die Inflation im Blick zu haben. Die Wunschrendite muss also größer als die Inflationsrate sein, wenn Sie auch nachhaltig etwas von Ihrem angelegten Geld haben wollen. Eine Binsenwahrheit am Kapitalmarkt ist, dass Rendite mit Risiko Hand in Hand geht, also eine hohe Rendite mit einem hohen Preis – dem hohen Risiko des Flops – bezahlt wird. Seien Sie daher realistisch bei ihrer Wunschrendite. Sie können auch ganz konkret fragen, über wie viel Geld Sie am Ende des Anlagezeitraums verfügen wollen.

Als die Finanzkrise 2008 die Weltwirtschaft mit dem Zusammenbruch der US-amerikanischen Großbank Lehman Brothers erfasste, senkten die Notenbanken weltweit die Leitzinsen. Seitdem verharren die Zinsen auf Rekordtief und machen es zunehmend schwerer anständige Renditen zu erzielen. Wer bei Nullzinsen Geld auf Sparbüchern und Festgeldkonten parkt, verliert nachhaltig Geld, auch ohne Krise. Bei einem Investment in Handelspapiere sind deutsche Anleger immernoch zurückhaltend und das obwohl die Börsen seit Jahren nur noch eine Richtung kennen, nämlich nach oben. Der Corona-Crash brachte einen der größten Einbrüche in der Historie am Aktienmarkt. Ebenso schnell stiegen die Kurse jedoch auch wieder danach an. Empfehlenswert ist ein diversifiziertes Portfolio aus je einem Viertel Gold, Aktien, Immobilien und Liquidität.